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　　慈善事业是中国特色社会主义事业的重要组成部分，对促进社会公平正义、推动实现共同富裕具有重要意义。党的十八大以来，习对发展慈善事业作出一系列重要指示批示，为加强和改进慈善工作、发展慈善事业指明了前进方向、提供了根本遵循。随后，党的二十大对推进中国式现代化、扎实推进共同富裕作出重要部署，强调要“构建初次分配、再分配、第三次分配协调配套的制度体系”，特别指出要“引导、支持有意愿有能力的企业、社会组织和个人积极参与公益慈善事业”，为慈善事业在推进共同富裕中发挥更大作用提供了政策指引。党的二十届三中全会进一步作出“支持发展公益慈善事业”等改革要求，为深化慈善领域改革提供了行动指南。此外，新修订的《中华人民共和国慈善法》推动“慈善+金融”模式兴起，为行业发展构筑了坚实的制度保障。在全面建设社会主义现代化国家的新征程上，慈善金融事业正迎来前所未有的发展机遇，必将在促进社会公平、增进民生福祉、推动共同富裕方面发挥更加重要的作用。

　　随着我国经济社会的快速发展和综合国力的增强，城乡居民生活水平显著提高，收入持续快速增长,居民财富积累进入新阶段。一是财富规模持续扩容。据麦肯锡全球财富数据库统计,中国居民个人金融资产规模在2013-2022年间的年均复合增长率达到13%，早在2022年底，中国居民个人金融资产已接近人民币250万亿元，成为全球第二大财富管理市场。二是金融素养加速提升。2024年《中国居民金融素养报告》显示，中国居民金融素养整体得分为71.8分（满分100），相比上一年提升3.1分，居民金融素养的显著提升进一步推动了需求升级。三是价值取向深刻变革。波士顿咨询公司发布的《中国超高净值人群社会责任白皮书》显示，九成以上的受访者愿意在财富管理的过程中考虑社会责任与影响力因素。在此背景下，财富管理需求呈现从“单一收益导向”向“多元价值共生”的转型，投资者不再局限于传统理财产品所带来的回报，而是愈发追求财富增长与社会价值的协同实现。随着第三次分配制度体系的完善和金融向善理念的深化，需求端的力量将持续释放，推动慈善金融从“创新试点”迈向“主流标配”。

　　金融是现代经济的核心,在第三次分配中发挥着愈发重要的作用。随着我国社会财富积累和共同富裕战略的推进，金融机构在慈善事业发展中的角色已经从单纯的资金通道升级为全方位的资源整合者。金融机构凭借其在资金运作、风险管理、产品创新等方面的专业优势，构建起社会资金与慈善需求精准对接的桥梁，促进金融与慈善事业的跨界融合。近年来，我国商业银行、理财公司等金融机构积极践行金融工作的政治性和人民性，探索出一条具有中国特色的慈善金融发展路径。以信银理财的创新实践为例，该机构深入贯彻中央金融工作会议精神，在成立三周年之际首创“温暖童行”慈善理财品牌，在业内率先推出《金融向善 2023年度慈善金融白皮书》，成为首家将慈善事业上升到战略高度的理财公司，这一系列举动都体现了信银理财力图理清慈善金融创新发展路径，推动慈善金融事业可持续发展的决心。金融机构纷纷以慈善创新为笔，以“金融向善”为核心理念，通过“金融+公益”“金融+慈善”等模式，将财富管理服务与社会公益场景深度结合，不仅满足了投资者在财富增值与社会价值回馈之间的平衡需求，也为慈善事业提供了可持续的资金来源，推动社会公益生态的良性发展。

　　2024年以来，理财公司积极响应国家“共同富裕”政策号召，大力拓展慈善理财业务领域，推动金融向善发展。截至2025年5月末，理财公司共累计发行慈善理财产品34款，多家理财公司实现慈善理财产品的首发。其中，交银理财成立首只慈善理财产品“稳享灵动慧利6个月封闭式1号（爱欣款）”；青银理财推出全新慈善理财产品“成就系列（低波）2024年548期”；平安理财携手厦门国际银行正式发行“平安理财·稳健精选封闭第225期（侨爱心）”。从市场竞争格局来看，信银理财以24款的发行量遥遥领先，市场占比高达70.6%。其中包含“温暖童行”慈善理财20支，发行规模超170亿元；目前该系列产品已到期10支，实现捐赠超1000万元。此外，信银理财于2021年发行了“金睛象（同富）”系列产品，其超额收益155万元已全部用于公益捐赠。

　　为兼顾慈善公益目标与投资者收益，理财公司在产品设计上更加注重产品稳健性。从投资性质来看，在统计的34款慈善理财产品中，33款为固定收益类产品，占比达97%；仅工银理财发行了1款混合类产品。从收益情况来看，34款慈善理财产品近1月、近3月和本季度以来年化收益率分别为0.56%、1.02%、0.80%。其中，信银理财慈善理财产品收益率显著优于市场同类产品表现，其24款产品近1月、近3月和近本季以来平均年化收益率分别为2.93%、3.14%、2.88%，展现了该机构在慈善金融领域的专业投资管理能力。

　　在慈善理财项目运作过程中，信银理财建立了慈善端与产品端双维度的全面风险管理体系。在慈善端，与国家级、省一级主流慈善组织建立合作关系，同时建立全流程内部管理机制，涵盖合作机构准入、项目筛选、信息披露、过程监控及效果评估等关键环节，确保慈善资金使用的规范性和透明度。在产品端，“温暖童行”产品风险等级为PR2级，在信银理财的投资及风险管理框架下，采用审慎的投资策略，精选优质资产，严格资产的投前分析、投后管理，严控流动性、信用、利率等风险，为投资者提供稳健回报的同时实现社会价值，打造慈善理财领域的标杆。

　　早在行业净值化转型之前，商业银行就通过发行理财产品的方式探索“金融+慈善”的创新模式。在政策支持以及市场需求的双轮驱动下，慈善理财产品在国内金融市场迅速发展，成为银行理财公司践行社会责任、助力共同富裕的重要工具。从信息披露情况来看，当前理财公司主要以儿童关爱作为慈善领域的发力重点。其中，信银理财紧扣“温暖童行”品牌主线，专注于儿童关爱和教育领域，率先打造系统化慈善赋能生态：一是聚焦儿童素质教育提升，通过捐赠爱心书包、建设美术、科创等主题教室，助力教育帮扶；二是深化困境儿童帮扶，联合上海市黄浦区教育基金会，组织志愿者走进上海市第四聋校等特教机构，对特殊学生进行情感帮扶教育工作；三是助力儿童健康医疗，开展“温暖童行”出生缺陷防治儿童关爱等医疗救助项目，为出生缺陷患儿提供医疗援助和关爱服务。截至目前，该项目的公益足迹已遍布云南、四川、福建、西藏、新疆等地的300多所学校和上千名家庭，为超过3万名儿童的成长保驾护航。此外，招银理财也以金融力量赋能困境儿童救助，为父母亡故、监护人遭受重大疾病或事故的困境儿童提供助学金及成长支持。与此同时，理财公司的慈善爱心也逐步延伸至老龄关怀、乡村振兴等公益领域，例如青银理财将慈善理财产品的50%固定管理费捐赠至青银慈善基金会专用账户，专项支持特定公益项目，实现了理财资金与慈善事业的有机联动。未来，随着产品体系的不断完善和运作模式的持续创新，慈善理财产品有望在促进社会公平、助力共同富裕方面发挥更加重要的作用，形成“财富保值增值+社会公益善举”的良性循环。

　　近年来，理财机构积极践行社会责任，通过与专业慈善组织合作，构建多元化的公益生态，并持续完善配套服务体系，提升慈善理财的社会影响力，推动公益事业发展。信银理财作为行业先行者，早在“慈善理财”产品推出前，就与政府、慈善组织积极交流，打通理财产品与公益捐赠和需求的链接，“慈善理财模式”已写入上海市人大第十六届一次会议提案，得到市、区两级政府认可。此外，在符合金融监管要求基础下，信银理财与慈善机构签署合作协议，设计发行慈善理财产品。这些产品通过约定超额收益、超出业绩基准部分收益或投资本金一定比例等方式，代投资者向慈善机构捐赠，并由慈善机构为投资者出具捐赠证明，形成可持续发展的封闭式公益循环机制。目前，信银理财已构建起覆盖全国、层级分明的公益合作网络，合作伙伴包括中国发展基金会、中国出生缺陷干预救助基金会、中国乡村发展基金会、中华环境保护基金会4家国家级慈善组织；浙江省慈善联合总会、福建省慈善总会、四川省慈善联合总会、上海市慈善基金会、上海市黄浦区教育基金会、广西慈善联合总会6家省一级慈善组织。这种创新模式不仅拓宽了公众参与公益的渠道，也为慈善事业注入了可持续的金融支持力量，实现了社会效益与金融价值的有机统一。

　　金融机构在推动慈善公益事业发展中取得了积极成效，通过创新“金融+慈善”模式，在资金募集、资源整合和价值创造等方面发挥了重要作用。然而，行业在快速发展的同时仍面临诸多挑战：在制度层面，慈善金融相关配套政策尚待健全；在供给端，现有服务难以满足日益多元化、个性化的社会需求；在需求端，投资者对“财富增值+社会价值”双重目标的认知仍需培育。这些挑战既反映了行业发展阶段的特征，更是推动行业转型升级的重要契机。金融机构通过系统性地解决这些问题，慈善金融将实现从边缘创新向主流实践的跨越式发展，从而推动慈善事业高质量发展。

　　一是构建开放协同、可持续的慈善金融生态体系。金融机构应立足主责主业，坚持专业赋能,找准慈善金融的发力点,在资产管理、风险控制及资源整合等领域深化赋能，推动慈善金融产品与服务模式创新。一方面，探索“金融+慈善”跨界融合路径，构建兼顾投资回报与社会影响力的财富管理平台；同时，依托大数据分析和客户画像技术，针对高净值客户、企业客户及大众投资者等不同群体，提供涵盖慈善目标规划、税收结构优化及社会效益评估等全链条解决方案，实现“一人一策”的个性化慈善金融服务。另一方面，金融机构应积极构建开放共享的慈善生态圈，与公益组织、政府部门、社区机构形成战略合作，通过专业金融工具持续赋能第三次分配，引导社会资源向教育、乡村振兴、保障等民生领域高效配置。同步加强投资者教育，培育“财富增值+社会价值”双目标理念，引导更多社会力量投身慈善事业，形成“商业赋能+社会赋能”的良性循环机制。

　　二是锚定国家重大战略部署，推动慈善金融深度融入国家发展大局。金融机构应立足国家战略全局，根据党的二十大和二十届三中全会精神，将慈善金融作为服务实体经济、促进共同富裕的重要抓手。一方面，结合慈善资金特点创新产品设计，提高资产配置的专业性、灵活性和效率，加强社会责任投资理念的实践应用，精准引导资金流向实体经济转型升级、绿色低碳发展、乡村振兴等国家战略领域，为关键领域提供可持续的金融支持，助力构建现代化经济体系。另一方面，聚焦民生工程，联合专业慈善组织，针对养老、育幼、助残等民生问题设计专项解决方案，构建“金融+公益”的生态协同圈。

　　三是打造专业化慈善金融人才梯队，构建复合型能力培养体系。构建慈善金融专业化人才体系是推动行业高质量发展的关键支撑。一方面，以服务“五篇大文章”为切入点，探索建立慈善专业人才培养机制，建立涵盖产品设计、风险管理、项目评估的专职团队，形成覆盖业务全链条的人才支撑体系。同时，金融机构可开发慈善金融专项培训课程，重点涵盖公益项目评估、ESG投资等核心领域，配套建立案例教学库，通过情景模拟等实战化训练提升专业能力。另一方面，联合知名高校合作开设“慈善金融”微专业，推行“双导师制”培养计划，由资深金融专家和公益领袖联合培育复合型专业人才。最后，金融机构可牵头成立慈善金融行业协会，建立常态化的人才交流与知识共享平台，促进跨机构、跨领域的经验互鉴与业务协作。

　　四是扩大慈善品牌影响力，激发可持续公益动能。金融机构在推动慈善金融发展的过程中，品牌建设与公益实践是增强社会公信力、扩大影响力的关键抓手。一方面，金融机构可联合媒体、公益组织、企业等构建传播联盟，借助各个节点策划专题活动，形成周期性公益热点；同时依托服务网点开展常态化公益行动，将金融服务与公益实践深度结合，放大慈善金融的社会影响力。另一方面，围绕国家战略与民生需求，推出具有辨识度的公益品牌项目，输出行业引领的慈善服务范式，持续提升慈善服务影响力，引导更多社会力量投身慈善事业。最后，为确保慈善金融的可持续发展，金融机构可推动建立公益项目的量化评估体系，定期发布影响力报告，通过数据可视化等方式向公众透明展示项目成效，以实际成效赢得长期信任，为共同富裕目标的实现贡献金融力量。

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