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　　以“帮你投”在客户行为感知层面的AI应用为例，基于客户的操作变化，结合大模型对用户行为进行更精准的分析与推理，叠加动态多轮对话技术能力，可以有效解决客户手输（对话框输入提问交流）问题沟通比例较低、传统阵地服务（如贯穿的服务推送、消息提醒、产品客服服务等）被动接受服务的痛点，提升投顾服务主动性。同时，依托更深层的客户意图理解和AIGC技术，实现从标准化输出到千人千面投顾服务的升级，大幅提升内容适配性与服务效率，为个性化服务提供持续进化的客户理解能力。

　　易方达财富解决方案部总经理宋灏也提到希望获得三方面支持。一是期待相关规定尽快出台，为不同机构提供统一的投顾业务上的依据。二是建议建立行业统一的基金投顾从业人员资格认证体系和分级标准，明确基金投资顾问的准入、管理及退出机制，同时推动打造科学全面的基金投资顾问培训专业课程体系。三是建议在个人养老账户中引入基金投资顾问，同时推动建立统一的养老账户管理平台，允许个人在第二支柱中自主选择，并打通第二、三支柱账户衔接通道，还可进一步研究覆盖全投资范围的投资顾问牌照。

　　“自上述政策发布以来，ETF产品纳入基金投顾组合配置已处在系统的论证和准备阶段。不过，ETF投资看似简单，实际隐藏着较高的认知门槛与策略复杂度。因此，在客户资产配置需求不断提升的背景下，有必要通过专业的投顾服务，来引导投资者科学理性的ETF投资。建议加快落地科创板ETF纳入基金投顾配置范围，并将更多丰富的ETF品种纳入基金投顾组合配置，帮助投资者提升ETF投资体验。”易方达财富副董事长、首席投资官安伟说道。

　　国联民生证券也认为，买方投顾亟待丰富业务内涵，不仅需要基金投顾作为主力，也需要以ETF为重要配置对象的证券投顾等新力量的加入，建议ETF投顾监管制度未来在新的股票投顾框架下统一。其次，基金投顾业务投资范围缺少丰富的可投资海外市场的QDII、投资于商品领域的指数基金、股票多空公募基金和场外可申购的REITs产品，建议未来基金投顾的底层资产更加丰富多样，通过增加工具化指数基金以及低赎回费份额，以满足投资者多元化的投资需求。