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　　同时发生的，还有停发部分联名信用卡。从哪吒、Hello Kitty等热门IP，到樊登读书、网易云音乐等多种应用，再到让年轻人“薅羊毛”到手软的实体商超、线上电商和外卖，“万物皆可联名”的联名信用卡吸“粉”无数，一度成为银行的揽客“神器”，如今却在连年批量消失。仅今年以来，就有多家国有大行及股份制银行官宣停售旗下近百款信用卡，其中联名信用卡成为主力。对于为何停发，银行给出的答复多为“业务调整”“合作到期”或“更好提升服务质量”。资深信用卡专家董峥分析，银行停发联名卡多因合作授权到期且双方无意续约，且停发产品多为发行量少、活跃度低的低效卡种。

　　2002年，中国银联在上海成立，开启了我国银行卡产业联合发展的新篇章。次年，在银联助推下，银行卡跨地区、跨行联网通用的范围逐步扩大，有340余个地级以上城市实现联网通用。国内信用卡市场也迎来了百花齐放。这一年，信用卡发卡行扩展到10家，发卡量猛涨3倍至400万张，也正是在这一年，各家银行纷纷成立信用卡中心，信用卡业务迅速崛起。此后很长一段时间内，信用卡以星火燎原之势，成为推动银行零售营收增长的核心驱动力。

　　2010年后不久，王蕾所在的国有大行已着手探索与互联网公司在精准营销获客、准入授信等领域的深度合作，又在十四五期间开展数字化转型工作。她告诉记者，该行在这场席卷全行业的数字化转型浪潮中起步较早，从最初依托大数据驱动的“千人千面”精细化运营，到如今着力打造数字化全链条运营“样板间”，通过构建丰富的金融与非金融场景，已在各分行广泛落地应用，并产生良好效果，有效激活了客户绑卡（即将信用卡绑定至各互联网平台）、消费及分期等核心业务指标的增长动能，形成了显著的业务带动效应。

　　“信用卡透支利率可以出现完全的差异化市场定价，成为中国信用卡产业发展三十多年来对透支利率市场化的一次重大变革，一定程度上为信用卡业务实现了松绑。”然而，董峥表示，这个政策出台后，在业内反响很小，从对信用卡业务的跟踪情况来看，在发卡银行中落实这个政策的银行为数不多，恐怕一些银行都不清楚这一政策的含义。目前能看到在透支利率上打折的信用卡产品，仅有昆仑银行信用卡的透支利率0.04%/日等为数寥寥的一两款产品，也算为中国信用卡业务带来一丝变革的微风，却没有形成热潮。

　　“这部分卡民向发卡银行提出对其逾期账务提供挂账停息、延长还款分期期限的要求，甚至编造各种借口、借助‘反催收联盟’等违规手段，希望向银行施压以满足其要求。而一旦达不到满足就向上级监管进行投诉，就大概率地可能会获得减免。”董峥解释道，发卡行面对这种局面，要么按照之前0.05%/日标准可以获得透支利息，要么就可能通过“协商”只能获得本金偿还。这样的话，发卡行对信用卡透支利率市场化定价缺乏积极性，也就顺理成章。